现在是为退休储蓄的焦虑时期，通货膨胀的双重打击和动荡的市场对人们的 401(k) 余额造成了影响。
嘉信理财在一项针对 401(k) 计划成员的新调查中发现，投资者现在将通货膨胀（处于40 年来的更高水平）视为舒适退休的主要障碍。研究发现，生活成本上升事件超过了股市波动，成为退休的主要障碍。
通货膨胀对退休储蓄者来说可能是阴险的，因为它涉及到许多方面。首先，当住房、食品和汽油的成本飙升时，您的预算就更难满足了，这可能会让人很想缩减退休金。其次，通货膨胀会侵蚀投资价值，尤其是当市场远未与日常支出的大幅增长相匹配时。
专家说，这些因素导致一些工人削减了他们的退休储蓄。事实上，大约七分之一的投资者告诉嘉信理财，他们已经减少了退休金以应对通货膨胀。
“当你减少你的 401(k) 供款时，你会削弱复利的力量，这对于未来的健康储备金非常重要，”嘉信理财董事总经理兼工作场所金融服务主管凯瑟琳·戈拉迪 (Catherine Golladay) 告诉哥伦比亚广播公司理财观察。
华尔街在 6 月进入熊市，该术语用于描述股票何时从最近的高点下跌至少 20%。但在 7 月份，股市反弹收复了部分失地，使得道琼斯工业平均指数在当年仅下跌 10%。尽管如此，当通胀率超过 9% 时，这种下跌可能会让人感到特别痛苦。
以下是专家提供的三个提示，关于在股票波动和通货膨胀上升时管理 401(k) 时应避免的错误。
不要每天检查您的 401(k) 余额
当金融市场过山车时，经常检查您的 401(k) 余额可能很诱人。毕竟，无论是在洗澡还是避免最坏的情况，您都想掌握一切。
但根据行为经济学家的研究，这可能适得其反，他们发现人们在金钱方面往往不理性。例如，诺贝尔奖获得者行为经济学家理查德·泰勒（Richard Thaler）发现，当退休储蓄者看到他们的短期回报率恶化时，他们会遭受他所谓的“短视损失厌恶”。
换句话说，当您的 401(k) 下降时，您可能会害怕遭受进一步的损失，并决定出售或回避提供长期收益的投资。Thaler 发现，仅看到一年回报模拟的投资者决定将 41% 的资金分配给股票，而那些看到长期回报的投资者则分配了 82%。
这项研究发表于 2007 年，早在 iPhone 和金融应用程序通过点击屏幕即可显示您的 401(k) 余额之前。专家表示，在今天的数字时代，避免过分地检查你的余额变得更加重要。
Golladay 说：“让消费者参与进来是件好事，但每天看着它可能会让一些人感到恐慌。”
不要缩减您的 401(k) 捐款
施瓦布发现，大约 15% 的 401(k) 投资者正在减少退休金以应对通货膨胀。但从长远来看，这可能会适得其反，因为这意味着您正在削减投资，随着时间的推移，这些投资将会增长为您的退休提供资金。
“我想说，某人的最后手段是减少他们的 401(k) 供款，”Golladay 说，尽管她补充说，鉴于目前家庭压力，她可以理解为什么有些人觉得他们需要撤回存钱。预算。
鉴于股市艰难，缩减规模也可能很诱人。毕竟，如果股市下跌，为什么还要向市场投入更多资金呢？但专家指出，通过您的 401(k) 投资每份薪水的固定金额提供了“美元成本平均”——一种已被证明可提供最强投资回报的技术。
“我们提醒家庭的一件事是，是的，资金紧张，但如果你购买了一项只是暂时贬值的好投资，那么你正在使用的美元成本平均概念对你有利，”Glenn Williams，首席执行官Primerica 告诉 CBS MoneyWatch。“而且你会有更多的时间，这是你以后不会有的。”
不要关注你的退休差距
查看您当前的储蓄并意识到要满足您的退休需求还有很长的路要走，这可能会令人生畏。事实上，这可能会导致一些人决定他们永远不会达到他们的目标。
而且这些目标很大：当最近被问及他们需要多少储蓄才能负担退休金时，拥有 401(k)s 的美国人 说 170 万美元。与此同时，据 Vanguard称，包括 401(k)s 和 403(b) 计划在内的平均固定缴款计划在 2021 年的余额约为 141,000 美元 。
关注储蓄目标和实际账户余额之间的差距可能会令人沮丧。但专家表示，设定财务目标并与顾问交谈可以帮助退休储蓄者坚持计划。许多公司为员工提供专业的投资建议，这有助于制定实现目标的步骤。
Golladay 说：“有一部分人认为这是无法实现的，但 [与顾问交谈] 将提供可帮助他们实现目标的可行步骤。”
她指出，这些目标可能包括缓慢增加您的退休金供款，例如提高您在获得加薪时直接用于 401(k) 的工资百分比。
“从小处着手，”她说。“如果你认为自己有很大的差距，你可能会不知所措，但我们有很多这样的例子，人们从小处着手，随着时间的推移取得进展，最终到达更好的地方。”
